Oferowany system zapewnia wsparcie realizacji dyrektywy MIFID poprzez obsługę następujących funkcjonalności:

• Kategoryzacja Klientów
• Ocena adekwatności i odpowiedniości
• Przechowywanie historycznych zmian ocen i kategorii
• Monitorowanie terminów ważności ocen
• Weryfikacja adekwatności produktów dla klienta
• Obsługa dokumentów - wydruki, przechowywanie oświadczeń, ewidencja dokumentów wydanych klientowi

W celu zapewnienia klientom właściwego poziomu bezpieczeństwa i ochrony, wynikających z Dyrektywy MIFID, aplikacja rozróżnia trzy kategorie Klientów: Klient detaliczny, Klient profesjonalny i Uprawniony kontrahent.

System jest przeznaczony do badania wiedzy klientów z zakresu znajomości produktów i finansowych instrumentów inwestycyjnych. Badanie wiedzy klientów następuje poprzez wypełnienie przez niego odpowiedniego kwestionariusza badającego w szczególności wiedzę, doświadczenie oraz cele inwestycyjne klienta. Na podstawie udzielonych odpowiedzi  wyznaczana jest ocena punktowa, która pozwala na przypisanie adekwatnych instrumentów finansowych oraz usług inwestycyjnych lub wyznaczenie profilu inwestycyjnego klienta.

Główne cechy systemu MIFID:

- Integracja z systemami zewnętrznymi.
- Generator  formularzy pozwalający na definiowanie i zarządzanie formularzami oraz polami na formularzach kwestionariuszy ocen. Zmiany definicji formularzy może dokonywać administrator biznesowy bez konieczności ingerencji programistycznej.
- Silnik reguł biznesowych umożliwiający określanie reguł używanych przy ocenach adekwatności i odpowiedniości. Modyfikacje reguł nie wymagają interwencji programistycznej. Mogą one być wprowadzane przez administratora biznesowego Aplikacji poprzez graficzny interfejs edytora reguł z poziomu interfejsu użytkownika.
- Kontekstowa, łatwo edytowalna pomoc on-line.
- Aplikacja WWW działająca w sieci lokalnej Banku umożliwiająca zarządzanie systemem przez pracowników oddziałów.
- Wieloplatformowość
- System może działać w oparciu o bazy danych: Oracle, MS SQL i inne.

Rysunek 1. Architektura funkcjonalna systemu MIFID

Aplikacja składa się z następujących modułów:

• Klienci - moduł ewidencji danych klientów,
• Klasyfikacja klientów -  obsługa nadawania klientom kategorii MiFiD poprzedzone analizą dokumentów.
• Ocena adekwatności i odpowiedniości - umożliwia dokonanie oceny adekwatności produktów i/lub odpowiedniości inwestycyjnych instrumentów finansowych na podstawie kwestionariuszy ocen.
• Generator formularzy - generowanie formularzy na potrzeby modułu „Ocena adekwatności i odpowiedniości"
• Moduł Raportowy - definiowanie i zarządzanie raportami oraz eksport rezultatów raportów do określonych formatów .
• Administracja systemu i zarządzania użytkownikami - pozwala użytkownikowi o uprawnieniach administracyjnych na:
  - przypisywanie ról określonym grupom i użytkownikom domenowym oraz definiowanie  uprawnień dla poszczególnych ról do określonych modułów i funkcjonalności aplikacji,
  - parametryzację systemu MIFID,
  - przegląd dziennika zdarzeń,
  - zarządzanie słownikami.
• Reguły biznesowe - pozwala na definiowanie i zarządzanie regułami biznesowymi

Klienci

Moduł „Klienci" umożliwia ewidencjonowanie danych  klientów, którzy korzystają z produktów podlegających dyrektywie MIFID. Moduł jest odpowiedzialny za obsługę kartotek istniejących klientów, rejestrację danych nowych klientów oraz import  kartotek z zewnętrznych systemów transakcyjnych.

Moduł „Klienci" udostępnia następujące funkcjonalności:

• Wyszukiwanie klientów,
• Obsługa wielu kartotek (tego samego klienta):
  - prezentacja w formie listy powiązanych kartotek,
  - nadawanie roli „Podstawowa kartoteka klienta",
• Dodawanie i edycja klientów typu „Osoba fizyczna" lub „Firma",
• Import danych klientów  z plików tekstowych,
• Import danych klientów z systemów zewnętrznych poprzez interfejs On-Line.

Klasyfikacja Klientów

Moduł „Klasyfikacja klientów" umożliwia obsługę funkcjonalności związanych z procesem nadawania klientowi kategorii MIFID. Udostępnia on następujące funkcjonalności:

• Zmiana kategorii MiFiD klienta,
• Rejestracja wniosku o zmianę kategorii MIFID klienta, 
• Generowanie raportów z historii zmian kategorii MiFiD,
• Generowanie raportów o kategorii MiFiD klientów.

Proces zmiany klasyfikacji MiFiD może następować bądź na wniosek klienta, bądź z inicjatywy użytkowników systemu.  

Klient może w dowolnym czasie wnioskować o zmianę kategorii, do której został zakwalifikowany.

W przypadku złożenia przez klienta wniosku o zmianę kategorii MiFiD proces polega na:

• Rejestracji wniosku o zmianę kategorii MIFID klienta, 
• Analizie dokumentów dostarczonych przez klienta,
• Akceptacji bądź odrzuceniu wniosku.

Na podstawie wniosku o zmianę kategorii  MiFiD i w wyniku analizy dokumentów dostarczonych przez klienta użytkownik ma do dyspozycji możliwość akceptacji bądź odrzucenia wnioskowanej  kategorii MiFiD. 

W wyniku pomyślnie przeprowadzonej klasyfikacji każdemu klientowi w zależności od poziomu wiedzy i doświadczenia na temat produktów i instrumentów finansowych przypisywana jest jedna z trzech zdefiniowanych kategorii:

• Klient detaliczny,
• Klient profesjonalny,
• Uprawniony kontrahent.

Na podstawie przypisanej kategorii ustalany jest poziom ochrony, jaki instytucja finansowa  zapewnia danemu klientowi w ramach oferowanych mu usług inwestycyjnych.

Ocena adekwatności i odpowiedniości

Proces oceny adekwatności i odpowiedniości ma za zadanie wyznaczyć produkty inwestycyjne adekwatne dla klienta oraz najbezpieczniejszy profil inwestycyjny. Istotą tych procesów jest zbadanie wiedzy i doświadczenia klienta na temat inwestowania w instrumenty finansowe, w przypadku oceny adekwatności, oraz dodatkowo strategii inwestycyjnych klienta, w przypadku oceny odpowiedniości.

Moduł „Ocena adekwatności i odpowiedniości" udostępnia następujące funkcjonalności:

• Wypełnienie formularza oceny adekwatności i/lub odpowiedniości,
• Wyświetlanie wyniku oceny adekwatności i/lub odpowiedniości klienta,
• Podgląd kwestionariusza zarejestrowanej oceny adekwatności i/lub odpowiedniości,
• Rejestrowanie historii wykonanych ocen adekwatności i/lub odpowiedniości dla klienta,
• Monitorowanie terminów ważności ocen,
• Wyświetlenie listy produktów adekwatnych dla klienta oraz jego profilu inwestycyjnego,
• Sprawdzenie adekwatności produktów dla klienta,
• Zapisanie informacji o podpisanym „Oświadczeniu o rezygnacji z ochrony MIFID" lub innej przyczynie braku ważnej oceny,
• Załączenie Oświadczenia o odmowie udzielenia odpowiedzi na pytania kwestionariusza,
• Wydruk wypełnionego kwestionariusza oceny adekwatności  i/lub odpowiedniości,
• Obsługa potwierdzania oceny przez klienta,
• Raporty.

Proces oceny składa się z dwóch kwestionariuszy: oceny adekwatności i oceny odpowiedniości. Uzupełnienie wszystkich niezbędnych odpowiedzi w pierwszym kwestionariuszu umożliwia przejście do kwestionariusza drugiego - oceny odpowiedniości.

W przypadku istnienia dla klienta ważnej oceny adekwatności i odpowiedniości, Doradca klienta ma możliwość wyświetlenia w Aplikacji listy wszystkich grup instrumentów i usług inwestycyjnych oferowanych przez instytucję finansową, a adekwatnych dla danego klienta oraz rekomendowanego przez instytucję finansową profilu inwestycyjnego klienta. Aplikacja wyświetla ekran zawierający listę adekwatnych produktów, które Doradca klienta może zaproponować klientowi, nazwę profilu inwestycyjnego wraz z jego procentowym rozbiciem na poszczególne grupy instrumentów finansowych. Dodatkowo istnieje  możliwość wydruku listy adekwatnych produktów oraz danych o profilu inwestycyjnym i przedstawienia takiego wydruku klientowi.

Rysunek 2. Wynik oceny adekwatności i odpowiedniości. Do zobaczenia w większym rozmiarze tutaj.

Jeżeli klient nie posiada ważnej oceny adekwatności lub odpowiedniości, Aplikacja informuje użytkownika, że przed zaoferowaniem klientowi produktu lub usługi o charakterze inwestycyjnym, należy dokonać oceny adekwatności i odpowiedniości. W obu przypadkach, gdy klient podpisał stosowne oświadczenie, o rezygnacji z ochrony przyznawanej mu z tytułu uzyskanego wyniku oceny adekwatności, jako nieadekwatne zostają wyświetlone wszystkie usługi i produkty.

Na podstawie dat ważności, które są przechowywane przy każdej z adekwatnych grup produktów w ramach zaakceptowanej przez klienta oceny, system informuje o najbliższej zbliżającej się dacie ich wygaśnięcia.

Generator formularzy

Generator formularzy jest uniwersalnym narzędziem autorstwa AMG.net pozwalającym na stworzenie wielokrokowego formularza wraz z ekranem podziękowania. Pozwala na stworzenie definicji formularza oraz udostępnienie wyniku działania -  formularza - w aplikacji MIFID.

Wypełniony formularz zostaje zapisany w ramach modelu danych aplikacji MIFID.

Rysunek 3. Generator formularzy. 

Moduł ten jest wykorzystywany w systemie MIFID do obsługi kwestionariuszy ocen adekwatności oraz odpowiedniości.

Główne cechy formularzy tworzonych w generatorze formularzy:

1. Formularz może składać się z wielu kroków/stron.

2. Formularze mogą być dostępne w szyfrowanym połączeniu SSL.

3. Dokumenty budowane są krokowo, a użytkownik podczas wypełniania formularza dokumentu informowany jest o tym, na jakim etapie wypełniania się znajduje (graficzna prezentacja liczby kroków, z których zbudowany jest dokument oraz informacji, w jakim miejscu procesu aktualnie się znajduje).

4. Możliwe jest dołączenie do tworzonego formularza strony podsumowania oraz podziękowania.

5. Pytania na stronach formularza grupowane są dzięki zastosowaniu grup oraz bloków, które umożliwiają wprowadzanie śródtytułów oraz etykiet.

6. Pojedyncze pytanie może składać się z:
a) identyfikatora,
b) etykiety - treści pytania,
c) podpowiedzi - komunikatu prezentowanego użytkownikowi zgodnie z opracowanym projektem graficznym,
d) komunikatu błędu - informacji wyświetlanej użytkownikowi w przypadku niepoprawnego walidowania pytania,
e) parametru określającego rodzaj wizualizacji (lista rozwijana, lista wyboru, etc.),
f) funkcji walidacyjnej,
g) „słownika" zasilającego pola wielokrotne,
h) zestawu parametrów: tylko do odczytu,
i) wartości początkowej.

7. Możliwe jest ukrywanie pól w zależności od wartości wybranych na wcześniejszym etapie wypełniania formularza - ukrywanie pól zależnych.

8. Możliwość wygenerowania pola, które w formularzu pozwalać będzie na dołączenie i przesłanie pliku wraz z wnioskiem.

9. Możliwość określenia walidacji zależnej (jedno z dwóch pól niepuste, pola równe, pola różne),

10. Możliwe jest dodanie do formularza mechanizmu CAPTCHA.

11. Możliwe jest określenia wersji tworzonej definicji formularza.

12. W definicji formularza możliwe jest przesyłanie informacji niewidocznych dla wypełniającego - pól systemowych. Wartości dla takich pól są określane na etapie tworzenia definicji formularza.

13. Możliwość powielania grup pól w zależności od parametru słownika.

14. W celu spełnienia wszelkich wymogów prawnych, do tworzonego formularza można dołączyć klauzule oraz pola tekstowe, formatowane za pomocą edytorów WYSIWYG.

15. Dla definicji można określić wersję językową tworzonego formularza. Wywołanie składa się z unikalnego identyfikatora formularza oraz klucza języka.

Moduł Raportowy

Moduł raportowy oferuje możliwość przeglądania, wykonywania oraz tworzenia nowych raportów. Dodatkowo każdy z raportów może być indywidualnie sparametryzowany, o kluczowe dla niego kryteria doboru prezentowanych danych. Dużym atutem jest funkcja eksportu rezultatów raportów. Mogą one być zapisane w wielu formatach, między innymi MS Excel, PDF, MHTML, XML, CSV, TIFF lub MS Word.

Moduł ten posiada własne rozwiązanie zapewniające autoryzację i weryfikację dostępu użytkowników do poszczególnych jego funkcjonalności.

Reguły biznesowe

Moduł „Reguły biznesowe" jest oparty o silnik reguł biznesowych. Za pośrednictwem interfejsu webowego użytkownicy mogą samodzielnie definiować reguły służące do wyznaczania ocen adekwatności i odpowiedniości. Istotną zaletą takiego rozwiązania jest możliwość szybkiego dostosowania zachowania procesu do zmieniających się wymagań biznesowych (bez kosztownych zmian oprogramowania). Zastosowanie reguł pozwala na dynamiczne zarządzanie algorytmem. Dodatkowym atutem całego rozwiązania jest mechanizm wersjonowania.

W razie pytań lub zainteresowania naszą ofertą prosimy o kontakt: mifid@amg.net.pl

		Wersja do druku